Bireysel Emeklilik sistemi para biriktirmenin en kolay ve avantajlı yoludur. Sistemin en büyük avantajı en az 3 yıl sistemde kalınması halinde nakit olarak devlet katkısı ödemesine hak kazanılmasıdır.
Geleceğin ve yaşlılığın için kredi kartından her ay bireysel emeklilik ödemesi talimatı vermek otomatik olarak birikim yapabilmeni sağlayacaktır.
Adım Adım Bireysel Emeklilik
Otomatik Katılım Sistemi (OKS)
2017 yılından itibaren 45 yaşını doldurmamış her çalışan Otomatik Katılım ile bireysel emeklilik sistemine dahil edildi. 2024 yılı itibarıyla da işe yeni başlayan 45 yaşını doldurmamış her çalışan, belirli bir plan dahilinde OKS ile bireysel emekliliğe katılıyor.
OKS sayesinde hiçbir efor sarf etmeden her ay otomatik olarak birikim yapıyor ve devlet katkısına yaklaşabiliyorsun. Birikimin yine otomatik olarak emeklilik fonlarında değerleniyor ve artıyor. Emeklilik şirketinin uygulaması üzerinden yılda en fazla 12 kez emeklilik fon dağılımını seçme hakkın bulunuyor.
Eğer çalışıyorsan bireysel emeklilik ile biriktirmek aslında bu kadar kolay.
Devlet Katkısı
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) kapsamında Türkiye’de devlet, bireylerin tasarruf etmelerini teşvik etmek amacıyla katkı sağlamaktadır. İşte devlet katkısının temel özellikleri:
1. Devlet Katkısının Oranı
- Devlet, bireylerin BES hesabına yatırdığı katkı paylarının %30’u kadar ek bir katkı sağlar.
- Örneğin, ayda 1.000 TL yatıran bir katılımcıya devlet 300 TL katkı yapar.
2. Yıllık Üst Sınır
- Devlet katkısı, ilgili yılın brüt asgari ücretinin %30’u ile sınırlıdır.
- 2024 yılı için bu sınır, ilgili yılın brüt asgari ücreti üzerinden belirlenir.
- Eğer yatırdığın tutar bu sınırın üzerinde ise, aşan kısım için devlet katkısı alamazsın.
3. Hakediş Süresi
Devlet katkısına hemen sahip olunamaz; bu katkıyı tamamen alabilmek için sistemde belirli bir süre kalman gerekir:
- 3 yıldan az: Devlet katkısı alınamaz.
- 3 yıl: Devlet katkısının %15’i hak edilir.
- 6 yıl: Devlet katkısının %35’i hak edilir.
- 10 yıl: Devlet katkısının %60’ı hak edilir.
- 10 yıl + 56 yaş: Devlet katkısının tamamı hak edilir.
4. Devlet Katkısının Avantajları
- Bireylerin uzun vadeli birikim yapmalarını teşvik eder.
- Emeklilik döneminde ek gelir sağlar.
- Tasarruf alışkanlığı kazandırır.
5. Devlet Katkısının Vergilendirilmesi
- Devlet katkısı üzerinden herhangi bir gelir vergisi ödemezsin.
Önemli Not:
- BES’ten erken çıkış durumunda, devlet katkısının hak edilmeyen kısmı geri alınır.
- Çıkış durumunda birikimler, stopaj kesintisine tabidir
Çalışmıyorum, ancak gelirim var. Nasıl biriktirebilirim ?
BES hesabı açmak için aşağıdaki adımları izleyebilirsin:
Emeklilik Şirketi Seçimi:
- Türkiye’de faaliyet gösteren birçok emeklilik şirketi bulunmakta. İhtiyaçlarına ve beklentilerine en uygun olanı seçmek için şirketlerin sunduğu planları, fon seçeneklerini ve hizmetlerini karşılaştırabilirsin.
Başvuru Yöntemleri:
- Online Başvuru: Birçok emeklilik şirketi, internet siteleri veya mobil uygulamaları üzerinden online başvuru imkânı sunar.
- Internet Bankacılığı/Mobil Bankacılık: Bazı bankalar, anlaşmalı oldukları emeklilik şirketleri aracılığıyla BES hizmeti sunar.
- Müşteri Hizmetleri: Emeklilik şirketlerinin müşteri hizmetlerini arayarak telefon üzerinden başvuru yapabilirsiniz.
Gerekli Belgeler:
- Genellikle T.C. kimlik numaran ve iletişim bilgilerin yeterlidir. Bazı durumlarda ek belgeler talep edilebilir; bu nedenle seçtiğin şirketin başvuru sırasında istediği belgeleri önceden öğrenmen faydalı olacaktır.
Emeklilik Planı ve Katkı Payı Belirleme:
- Gelir ve birikim hedeflerineuygun bir emeklilik planı seçerek, aylık ne kadar katkı payı ödeyeceğini belirleyebilirsin. Katkı payı tutarını ve ödeme periyodunu (aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık) bütçene göre ayarlayabilirsin.
Sözleşme İmzalama:
- Başvurun onaylandıktan sonra, emeklilik şirketi ile bir emeklilik sözleşmesi imzalarsın.
Ödemelere Başlama:
- Belirlediğin katkı paylarını düzenli olarak ödemeye başlayarak birikim yapabilirsin. Ödemelerini banka hesabından otomatik ödeme talimatı vererek veya kredi kartından otomatik ödeme talimatı vererek gerçekleştirebilirsin.